Notgroschen aufbauen
Sparen Sie 3-6 Monatsausgaben auf einem separaten Tagesgeldkonto. Dies sollte vor allen Investitionen Priorität haben. Beispiel: Bei 2.500€ monatlichen Ausgaben sollten 7.500€ bis 15.000€ verfügbar sein.
Häufige Herausforderungen beim Familieninvestment
Praktische Lösungen für die wichtigsten Probleme, die Familien beim Vermögensaufbau begegnen. Hier finden Sie erprobte Strategien und konkrete Hilfestellungen.
Unklare Anlagestrategie für Familien
Viele Familien wissen nicht, wie sie mit begrenzten Mitteln langfristig Vermögen aufbauen können. Die Vielfalt der Anlageoptionen wirkt überfordernd, besonders wenn Kinder und deren Zukunft mitgedacht werden müssen.
Schritt-für-Schritt Lösung
- 1 Bestimmen Sie Ihr verfügbares monatliches Budget für Investitionen. Beginnen Sie mit kleinen Beträgen ab 25 Euro pro Monat.
- 2 Definieren Sie konkrete Ziele: Kinderausbildung, Eigenheim oder Altersvorsorge. Jedes Ziel braucht eine eigene Strategie.
- 3 Starten Sie mit breit gestreuten ETF-Sparplänen auf den MSCI World Index. Diese sind kostengünstig und für Einsteiger geeignet.
- 4 Nutzen Sie staatliche Förderungen wie Riester-Rente oder Baukindergeld, wenn verfügbar und passend zu Ihren Zielen.
- 5 Überprüfen Sie alle sechs Monate Ihre Strategie und passen Sie bei größeren Lebensveränderungen an.
Finanzielle Bildung für die ganze Familie
Wie vermittelt man Kindern den Umgang mit Geld und baut gleichzeitig das eigene Finanzwissen aus?
Altersgerechte Finanzbildung
Beginnen Sie mit dem Taschengeld-System ab 6 Jahren. Führen Sie ein Familien-Haushaltsbuch, in das ältere Kinder Einblick bekommen. Erklären Sie Kaufentscheidungen und lassen Sie Kinder bei kleineren Anschaffungen mitentscheiden.
Gemeinsame Sparziele
Definieren Sie Familienziele wie den nächsten Urlaub oder ein neues Fahrrad. Erstellen Sie eine sichtbare Spar-Visualisierung, wo jeder Familienbeitrag dokumentiert wird. Dies motiviert alle Beteiligten.
Praktisches Lernen
Besuchen Sie gemeinsam die Bank, erklären Sie Zinsen anhand des Sparbuches und lassen Sie Jugendliche ihr erstes eigenes Girokonto eröffnen. Nutzen Sie Alltags-Einkäufe für Preisvergleiche und Budgetplanung.
Risikomanagement bei Familienfinanzen
Systematische Herangehensweise zur Absicherung gegen finanzielle Unsicherheiten
Versicherungen prüfen
Berufsunfähigkeitsversicherung und Risikolebensversicherung sind für Familien essentiell. Haftpflichtversicherung erweitern bei Kindern. Überflüssige Versicherungen wie Handy- oder Reisegepäckversicherung kündigen.
Diversifizierung umsetzen
Verteilen Sie Investments auf verschiedene Anlageklassen. Nicht alles auf einmal investieren, sondern monatlich per Sparplan. Verschiedene Broker nutzen, um Klumpenrisiken zu vermeiden.
Regelmäßige Kontrolle
Quartalsweise Portfolio-Check: Gewichtung der Anlageklassen, Kosten der Produkte und Erreichung der Sparziele prüfen. Bei größeren Abweichungen rebalancieren.